【お得に建てる】一条工務店つなぎ融資不要の住宅ローンとは？

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一条工務店で家を建てる際、「つなぎ融資不要」と聞いて興味を持った方も多いでしょう。

一般的な住宅ローンでは、建物が完成するまでの間に発生する着工金や中間金を支払うのに、つなぎ融資を利用するのが一般的です。

しかし一条工務店では特定の仕組みを活用することで、この負担を回避できるケースがあります。

本記事ではつなぎ融資不要のやり方について解説していきたいと思います。

これから一条工務店でマイホームを検討する人にとって、最適な選択肢を見極めるための参考になれば幸いです♪

【記事のポイント】

一条工務店でつなぎ融資が不要となる仕組み
つなぎ融資不要のメリット・デメリット
つなぎ融資不要の恩恵を受けた購入者の体験
つなぎ融資を回避するための方法と注意点

それでは早速本文にいってみましょう

Contents

一条工務店つなぎ融資不要なの？仕組みを解説
一条工務店つなぎ融資不要のメリットとデメリット

一条工務店つなぎ融資不要なの？仕組みを解説

この章では下記について解説していきます

つなぎ融資とは？
つなぎ融資はいつ必要ですか？
つなぎ融資と手数料の関係
つなぎ融資不要のケース
つなぎ融資を回避する方法

つなぎ融資とは？

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「つなぎ融資」とは、住宅を建てる際に発生する一時的な資金不足を補うための融資です。

一般的に住宅ローンは、建物が完成してから融資が実行されます。

しかし家を建てるまでには土地の購入費や建築着工金、中間金などの支払いが必要となるため、その間の資金調達手段として利用されるのが「つなぎ融資」です。

出典：ARUHI住宅ローン

例えば注文住宅を建てる場合、まず土地を購入しその後に建物の着工へと進みます。

この過程では金融機関から住宅ローンの融資が実行される前に大きな支出が発生するため、一時的に資金を借りる必要があります。

つなぎ融資はその負担を軽減し、住宅完成までの資金繰りを円滑に進めるための重要な仕組みです。

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なおつなぎ融資の返済は、最終的に住宅ローンが実行された際に一括で行われるのが一般的になります

そのためつなぎ融資期間中は元金の返済義務がなく、利息のみを支払うケースが多い点も特徴です。

利用する際には手数料や金利条件を事前に確認し、総返済額への影響を考慮することが重要です。

つなぎ融資はいつ必要ですか？

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つなぎ融資が必要になるのは、住宅ローンの融資が実行される前に土地代や建築費の一部を支払わなければならないケースです。

特に注文住宅を建てる場合、工事の進行に応じて「土地引き渡し」「着工金」「中間金」といった支払いが発生します。

出典：ARUHI住宅ローン

また現在の住まいを売却し、その資金で新居を購入する「売り先行型」の場合にも、売却が完了するまでの間に資金が不足することがあります。

このような状況ではつなぎ融資を利用することで、スムーズに新居の購入手続きを進められます。

建売住宅やマンション購入では不要な場合が多いものの、注文住宅を計画している場合は早い段階で必要性を確認しておくことが重要です。

つなぎ融資と手数料の関係

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一条工務店で注文住宅を建てる際、つなぎ融資を利用することで資金の流れを円滑にできます。

しかしこの融資には手数料が発生し、その内容を把握することが重要です。

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つなぎ融資の手数料は、主に「融資実行手数料」と「利息」があります

融資実行手数料は金融機関によって異なり、数万円〜10万円程度が一般的です。

利息は融資額と期間によって決まり、金利は3〜5％が相場です。

例えば1,000万円を6カ月間借りた場合、金利3％なら約15万円の利息が発生します。

これらの費用を抑えるためには借入期間を短縮することや、手数料の低い金融機関を選ぶことが有効です。

一条工務店の提携金融機関を活用すれば、条件が優遇される可能性もあるため、事前に比較・検討することが求められます。

つなぎ融資不要のケース

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つなぎ融資が不要となるケースには、特定の住宅ローンや金融機関の融資制度が関係します。

一条工務店では「分割融資」に対応した銀行を利用することで、着工金や中間金を住宅ローンから直接支払うことが可能となり、つなぎ融資が不要になります。

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しかし分割融資を提供する銀行は限られており、特にネット銀行ではほとんど対応していません💦

そのため多くの施主は一条工務店の提携銀行を利用することが一般的です。

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提携銀行には三菱UFJ銀行や三井住友信託銀行があります

ただし提携銀行でも審査基準が厳しく、収入や勤続年数によっては融資額が希望に届かないこともある。

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特に三菱UFJ銀行はめちゃ審査が厳しい・・

分割融資が可能かどうかは銀行によって異なるため、住宅ローンの契約前に条件を詳細に確認することが重要です。

また提携銀行を利用しても物件の契約内容や支払いスケジュールによっては、結果的につなぎ融資が必要となるケースもあるため注意が必要になります。

つなぎ融資を回避する方法

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先ほどの分割融資が提携銀行から受けられない場合になります。

他につなぎ融資を回避する方法としては住、宅ローンの全額実行を前倒しすることです。

通常住宅ローンは建物完成時に融資が実行されるが、提携ローンを利用すると着工時点で融資を全額受けることが可能になります。

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これによりつなぎ融資を組む必要がなくなる✨

ただし融資実行のタイミングが早まるため、住宅ローンの返済も着工時から始まる点に注意が必要です。

現住居の家賃と並行して支払いが発生するため、資金計画を綿密に立てる必要があります。

それには「ローン返済の据え置き」を活用する方法もあります。

この仕組みを使えばつなぎ融資の高金利負担を回避しつつ、住宅ローンの金利で建築費用をカバーすることが可能です。

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ただし据え置き期間中も利息の支払いは発生するため、長期間になるとその分の負担が増える点は考慮が必要です

これらの方法を選択するには、提携ローンの条件を満たすことが前提となります。

例えば建築工事請負金額の110%以内の融資額であることや、土地融資から1年以内に建物融資を実行することなどが条件となるため、詳細を確認した上で契約を進めることが重要です。

金融機関ごとに対応可否が異なるため、事前に比較し最適なローンプランを選択する必要があります。

一条工務店つなぎ融資不要のメリットとデメリット

この章では下記について解説していきます

一条工務店つなぎ融資不要のメリットとは？
一条工務店つなぎ融資不要のデメリットはある？
つなぎ融資不要の恩恵を受けた購入者の声
つなぎ融資不要にあたり注意点

一条工務店つなぎ融資不要のメリットとは？

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一条工務店では、つなぎ融資を必要としない仕組みを採用。

この制度の最大の利点は、住宅ローンが実行されるまでの余分な金利負担を回避できる点にあります。

一般的な住宅購入では建築途中の支払いを賄うために短期融資を利用し、その間の利息が追加コストとなります。

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しかし一条工務店では住宅完成後に一括決済が可能なため、なんとつなぎ融資が不要となのです✨

この結果、金利負担の削減だけでなく、資金繰りの安定化も実現。

加えて契約から引き渡しまでの手続きが簡略化されるため、融資手続きにかかる時間と労力が抑えられます。

さらに計画的な資金管理がしやすく、予想外の出費を抑えられることも大きな利点です。

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これにより購入者は安心して住宅建築を進められ、長期的な家計管理も容易になるわけです

一条工務店つなぎ融資不要のデメリットはある？

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一条工務店でつなぎ融資が不要な仕組みは、多くの利点がある一方で注意すべき点もあります。

まず住宅ローンの本融資が実行されるまで自己資金で諸費用を賄う必要がある場合、手元資金に余裕がないと資金繰りが厳しくなる可能性が。

また住宅ローン審査が長引いたり、万が一否決された場合、契約の進行に影響を与えることも考えられます。

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さらに支払いが一括になることで、金融機関によっては他のローンプランに比べて選択肢が限られる場合も・・💦

契約の際は資金計画を十分に確認し、想定外のリスクを避けるための準備が必要となる。

つなぎ融資不要の恩恵を受けた購入者の声

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一条工務店でつなぎ融資が不要な仕組みを活用した購入者は、資金計画の負担軽減や金利コスト削減といった恩恵を実感している人が大多数です。

例えばある施主は「住宅ローンの開始が引き渡し後だったため、自己資金を温存できた」と言います。

つなぎ融資を利用しないことで支払いが一本化され、管理が容易になったとの声も多いです。

また通常なら発生する高金利の負担を回避でき、総返済額を抑えられた事例も。

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一方で契約前にローン審査を済ませ、スケジュール通りに進める準備が必要との意見もあります

こうした実体験は、つなぎ融資不要のメリットを最大限に活用するための参考となります。

一条工務店提携の住信SBIネット銀行の住宅ローンだと着工時にもお金借りられるからつなぎ融資が不要でいいなって思った。普通は引き渡し時に借りるからつなぎ融資が必要なはず。

— えぬ山 (@enuyama_enuo) November 29, 2024

三井住友信託で組みました！
契約前に提携ってことで事前審査通してもらって、金利や内容に不満がなかったのでそのままお願いしました！
こないだ全額一括でローン実行されたので、来月からローン戦士です😇😇😇〜💸💸💸💸💸(つなぎ融資は利用せず)

— ざわざわ森の平社員@一条工務店グラスマ着手承諾した！ (@hira_grandsmart) February 24, 2025